买保险指定受益人有啥奥妙?

去年底一部名为《受益人》的电影,以黑色幽默的方式呈现了一个骗保的故事,最后骗子入狱,得到了应有的惩罚,女主也成功逃脱,结局充满正能量。


据说影片是根据真实故事改编,关于保险中的受益人也引起了广大投保人的注意。那么买保险时的受益人到底该怎么设定呢?有的人甚至问,为啥我买保险时没有提示指定受益人呢?


受益人,又称“保险金受领人”,是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时,享有保险金请求权的人。通常重疾险、医疗险等健康险的受益人一般约定为被保险人;而含有身故责任的保险,例如寿险、意外险,如果没有指定受益人,那么受益人一般将会是被保险人的法定继承人。


简单来说,身故责任的赔偿金给被保险人本人以外的受益人,非身故责任的赔偿金可以给被保险人本人。所以,我们在投保前一类险种时,要格外注意受益人这一栏。


投保人在投保时,可以指定受益人,指定受益人需要经过被保险人同意,并且在实操中,大多数保险公司都只允许指定父母、配偶、子女为受益人。


指定受益人可以指定受益的顺序和份额,只有第一顺序的人都不在了的情况下,第二顺序的人才可能获得赔偿金。


如果投保时不指定受益人的,受益人默认为法定继承人,按照《继承法》的继承顺序来领取。根据《继承法》第十条,遗产按照下列顺序继承。第一顺序:配偶、子女、父母;第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。


与法定受益人相比,指定受益人还有以下优势:


减少赔付对象争议的可能性。很多人在投保时,可能会觉得“法定”受益人就是最亲密的家人,就算不写上具体的名字,最后遇到了保险事故,赔偿金也是给他们。但随着时间的发展,家庭结构和人员关系会发生变化,没有确定好受益人,最终的赔偿结果可能与投保初衷存在较大出入。


理赔资料相对简单。如果指定了保单受益人,当被保险人身故后,指定受益人所要提交的理赔材料会少一些。如果是法定继承人的话,还要提供可证明合法继承权的相关权利文件,操作起来会相对复杂。

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