忘记续交保费导致保单失效怎么办?“保单复效”了解一下!

对于寿险保单,一般缴费期都会相当长,5年、10年,甚至20年、30年之久。在如此漫长的保费续缴期内,可能会有不少投保人因各种原因不能及时续缴保费导致保单失效。那么大家一定要了解“保单复效”这个功能,以保障自己的权益。


所谓保单复效,就是在保险合同中止两年期限内,投保人与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议,让保单继续生效。保单复效适用于长期保险。


通常来说,保费没有按时续缴,保单不会立即失效,会有一个宽限期。宽限期具体是指保险公司对投保人未按时缴纳续保费用所给予的宽限时间,保险法规定为60天。在宽限期内,即使没有交纳续期保费,保险合同依然有效,如果在此期间发生保险事故,保险公司仍要承担保险责任,不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。投保人只要在60天内补齐保费,那么保单不会受到任何影响。


超过了保单的宽限期还未交纳保费,那么保险合同效力中止。效力中止后的2年内投保人可以书面的形式提出复效。简单来说,只要提交复效申请,补缴保费和相关费用,最终通过保险公司的审核,即可恢复保单效力。但如果超过2年而没有达成复效协议,保险公司可以解除保险合同,保单将永久失效。


在保单中止期,申请保单复效时,保险公司会要求客户重做健康告知,或部分特殊客户(如年龄超过一定岁数)重新进行体检等,而这些健康检查的结果往往还会影响到复效的成败或增加复效条件。


那么保单复效后就一定会理赔吗?在重大疾病保险中保单复效会影响到理赔的结果,对于原来有等待期的产品,复效时也会再有一次等待期,被保险人在保险等待期内罹患重大疾病照样得不到赔偿。此外,复效之日起2年内自杀,也不能理赔。


需要特别提醒的是,在保单复效时,一定要将保单失效期间的身体健康状况与就医记录如实告知保险公司,这个会影响保险公司是否按约定复效,还是加费或者除外责任,甚至拒保。如有隐瞒,未来可能也会发生拒赔事件。此外,在购买之初就应考虑好每一期缴费控制在可以承受的范围,也不要忘记缴费,以免最后出现保单失效又需复效的情况。而一旦投保后,对于续缴保费即使出现“困难”,应尽最大努力去克服,尽量不要让保单失效,否则客户将面临保险保障缺失及可能产生的经济损失。

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